이렇게 사용하세요
태어난 해, 가입기간 전체의 평균 월소득(세전), 처음 가입한 해와 앞으로 낼 기간까지 합친 총 가입기간을 넣어 주세요. 앞당기거나 늦춰 받을 때의 금액도 바로 비교할 수 있어요. 결과는 2026년 돈의 가치로 본 금액이에요.
계산 기준 (2026년)
- 월 기본연금액 ≈ Σ(가입 연도별 비례상수 × (A + B) × 그 해 가입 개월) ÷ 240 ÷ 12
- A값(최근 3년 전체 가입자 평균소득월액)은 2026년 3,193,511원, B값은 본인 평균소득이며 기준소득월액 상·하한(2026.7~ 410,000원~6,590,000원)을 적용해요.
- 비례상수: 1988~1998년 2.4(이 기간은 B에 0.75를 곱함), 1999~2007년 1.8, 2008년 1.5에서 매년 0.015씩 줄어 2025년 1.245, 연금개혁으로 2026년부터 1.29(40년 가입 시 소득대체율 43%)예요.
- 조기수령은 1년에 6%씩 깎이고(최대 5년), 연기하면 1년에 7.2%씩 늘어나요(최대 5년).
- 보험료율은 2026년 9.5%에서 매년 0.5%p씩 올라 2033년 13%가 돼요.
| 출생연도 | 수령 나이 | 조기수령 가능 |
|---|---|---|
| 1952년 이전 | 만 60세 | 만 55세 |
| 1953~1956년 | 만 61세 | 만 56세 |
| 1957~1960년 | 만 62세 | 만 57세 |
| 1961~1964년 | 만 63세 | 만 58세 |
| 1965~1968년 | 만 64세 | 만 59세 |
| 1969년 이후 | 만 65세 | 만 60세 |
출처: 국민연금법 제51조·제61조, 국민연금공단 "연금급여" 안내 및 2026년 기준소득월액 상·하한액 조정 안내, 보건복지부 연금개혁 발표(2025년 3월 국회 통과).
자주 묻는 질문
가입기간이 10년이 안 되면 어떻게 되나요?
노령연금을 받으려면 최소 10년(120개월) 가입해야 해요. 모자라면 낸 보험료에 이자를 붙인 반환일시금을 받거나, 임의계속가입으로 10년을 채울 수 있어요.
일찍 받는 게 나을까요, 늦게 받는 게 나을까요?
조기수령은 평생 깎인 금액을 받아요. 대략 70대 후반을 넘겨 오래 받을수록 정상·연기 수령이 유리해지지만, 건강과 다른 소득 상황에 따라 판단이 달라져요.
과거에 가입한 기간은 왜 비례상수가 더 높나요?
제도 초기에는 소득대체율이 70%로 높았고, 개혁을 거치며 낮아졌어요. 그래서 오래전에 가입한 기간일수록 같은 소득이라도 연금에 더 크게 반영돼요.