단리·복리, 예금자보호, ISA·IRP, 퇴직연금처럼 저축과 노후 준비에 쓰는 말
저축 상품은 이름이 비슷해도 세금과 인출 조건이 달라서 용어를 알아야 비교할 수 있어요. 예금과 적금의 차이, 이자 계산 방식, 절세 계좌와 연금 용어를 정리했어요. 한도와 세제 혜택은 제도가 바뀔 수 있으니 가입 전에 금융기관이나 공식 기관에서 최신 내용을 확인하세요.
예금은 목돈을 한 번에 맡기고 만기에 이자와 함께 받는 상품이고, 적금은 매달 일정한 금액을 넣어 만기에 원금과 이자를 받는 상품이에요. 적금은 넣은 기간이 달라 평균 예치 기간이 절반 정도라서 같은 금리여도 이자가 예금보다 적어요.
관련 도구 적금·예금 계산기
단리는 처음 맡긴 원금에만, 복리는 원금과 지금까지 쌓인 이자를 합친 금액에 이자가 붙는 방식이에요. 같은 금리여도 기간이 길수록 복리가 유리해요. 은행 예금·적금은 단리인 상품이 많아서 상품설명서에서 확인해야 해요.
관련 도구 적금·예금 계산기함께 보면 좋은 용어 이자 계산: 단리·복리
세전 이자는 세금을 떼기 전 이자이고 세후 이자는 세금을 뗀 뒤 실제로 받는 이자예요. 일반 과세 상품은 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합쳐 15.4%가 원천징수되는 것이 보통이에요.
예시 세전 이자 10만 원이면 15.4%인 15,400원을 떼고 84,600원을 받아요.
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급여 이체, 카드 사용, 자동이체 등 은행이 정한 조건을 채우면 기본 금리에 더해 주는 금리예요. 우대 조건을 모두 채워야 광고하는 최고 금리를 받을 수 있어서 조건을 꼼꼼히 확인해야 해요.
만기 전에 예금이나 적금을 해지하는 것이에요. 약정한 이자율 대신 훨씬 낮은 중도해지 이율을 적용받아 이자가 크게 줄어들 수 있어요.
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만기는 상품에 약정한 기간이 끝나는 날이에요. 만기가 지났는데 찾지 않으면 낮은 만기 후 이율이 적용되거나 같은 기간으로 자동 재예치되는 상품이 있어서, 만기 때 어떻게 되는지 미리 확인하는 게 좋아요.
금융회사가 영업정지나 파산으로 예금을 돌려줄 수 없을 때, 예금보험공사가 한도 안에서 대신 지급해 주는 제도예요. 보호 한도와 보호 대상 상품은 제도에 따라 정해지고 바뀔 수 있으니 예금보험공사에서 확인하세요.
개인종합자산관리계좌예요. 한 계좌에 예금, 펀드, ETF 등을 함께 담아 운용하고, 일정 조건에서 이익에 대한 세금 혜택을 받을 수 있는 절세 계좌예요. 가입 조건과 혜택 한도는 제도 변경에 따라 달라져요.
개인형 퇴직연금이에요. 퇴직금을 받아 쌓아 두거나 직접 납입해서 노후 자금을 만드는 계좌이고, 일정 한도 안에서 납입액에 세액공제를 받을 수 있어요. 노후 자금이라 중간에 찾으면 세제 혜택이 환수될 수 있어요.
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노후를 위해 매달 또는 일정 기간마다 넣어 두고 나중에 연금으로 받는 개인연금 상품이에요. 납입액에 대해 세액공제 혜택이 있고, 받을 때는 연금소득세가 부과돼요. 한도와 세율은 제도에 따라 달라요.
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회사가 직원의 퇴직금을 금융기관에 따로 맡겨 두는 제도예요. DB형은 퇴직할 때 받을 금액이 근속과 임금에 따라 미리 정해지고 회사가 운용 책임을 져요. DC형은 회사가 넣어 준 돈을 직원이 직접 운용하고 운용 성과에 따라 받는 금액이 달라져요.
가입자가 소득에서 보험료를 내고 나이가 들거나 장애, 사망 등 사유가 생겼을 때 연금을 받는 공적 연금이에요. 보험료는 소득을 기준으로 정해지고, 받는 금액은 가입 기간과 소득에 따라 달라져요.
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일정 연령 이상이고 소득·재산이 기준 이하인 노인에게 지급하는 연금이에요. 지급 대상과 금액은 해마다 기준이 바뀔 수 있어서 보건복지부나 국민연금공단에서 확인해야 해요.
증권사가 고객 자금을 단기 금융상품에 운용해 이자를 주는 계좌예요. 입출금이 자유로운 편이고 하루만 맡겨도 이자가 붙는 상품이 많지만, 종류에 따라 예금자보호가 되지 않을 수 있어요.
단기 금융상품에 투자하는 펀드예요. 안정적인 편이지만 원금이 보장되는 예금과는 달리 운용 결과에 따라 수익이 달라지고 예금자보호 대상이 아니에요.